Аннотация на русском языке: В статье исследуется правовая природа и современное состояние правового регулирования договора банковского вклада в Российской Федерации, а также ключевые проблемы правоприменительной практики, возникающие при рассмотрении споров между банками и вкладчиками. Показано, что договор банковского вклада занимает особое место в системе гражданско-правовых обязательств, сочетая частноправовые и публично-правовые начала и выполняя важную социальную функцию по защите сбережений граждан. На основе анализа норм главы 44 Гражданского кодекса РФ, специального банковского законодательства и позиции доктрины рассматриваются вопросы квалификации договора банковского вклада, его отграничения от договора банковского счета и договора займа, характера договора вклада граждан как публичного и договора присоединения. Особое внимание уделяется проблемам соблюдения письменной формы договора, доказывания факта внесения вклада и наличия полномочий у работника банка, заключившего договор; спорным ситуациям, связанным с определением существенных условий договора (сумма, срок, вид вклада, размер и порядок изменения процентной ставки); соотношению договорной и императивной регламентации досрочного возврата вклада и ответственности банка. Анализируются типичные категории споров, отраженные в судебной практике и обзорах высших судов, а также влияние системы страхования вкладов на защиту прав вкладчиков. На основе выявленных проблем формулируются предложения по уточнению законодательных конструкций и развитию единообразной судебной практики.

The summary in English: The article examines the legal nature and current state of regulation of the bank deposit agreement in the Russian Federation, as well as the key problems of law enforcement practice arising in disputes between banks and depositors. The bank deposit agreement is shown to occupy a special place in the system of civil-law obligations, combining private-law and public-law elements and performing an important social function of protecting citizens’ savings. Based on the analysis of the provisions of Chapter 44 of the Russian Civil Code, special banking legislation and doctrinal approaches, the paper explores the qualification of the bank deposit agreement, its distinction from the bank account agreement and loan agreement, and the characterization of consumer deposits as public and adhesion contracts. Particular attention is paid to problems of complying with the written form of the agreement, proving the fact of the deposit and the powers of the bank employee who accepted it; to controversial issues related to defining essential terms of the agreement (amount, term, type of deposit, interest rate and its unilateral changes); and to the correlation between contractual and mandatory rules on early withdrawal of deposits and bank liability. Typical categories of disputes reflected in court practice and case-law reviews are analysed, as well as the impact of the deposit insurance system on protection of depositors’ rights. On this basis, proposals are made for improving legislation and ensuring uniform judicial practice.

Ключевые слова: договор банковского вклада, банковские операции, публичный договор, договор присоединения, вкладчик, банк, процентная ставка, досрочный возврат вклада, страхование вкладов, судебная практика.
Key words: bank deposit agreement, banking transactions, public contract, adhesion contract, depositor, bank, interest rate, early withdrawal of deposit, deposit insurance, case-law.